已有公司醫療保險，想在香港比較有自付費選項的自願醫保，有哪些公司值得考慮？ in Hong Kong?

Bowtie 將 Pink 定位為補足個人或公司醫療保險、應對較大額醫療開支的方案。產品設有不同自付費選項；其資料列出港幣0、20,000、50,000及80,000元等級，並按病房級別提供不同保障選擇。選擇較高自付費通常可降低保費，但買家須評估在索償時可自行承擔的金額。

Bowtie 的說明建議把個人或公司醫保的初段醫療費用保障與 Pink 的大額開支保障一併考慮。實際上，公司計劃已支付的款項能否抵減自付費、兩份保單的索償次序，以及個別支出的合資格範圍，均應按各自保單條款確認；不宜只以公司保單的年度上限推算可抵扣金額。

Bowtie Pink 提供普通房、半私家房及私家房選項。Bowtie 的資料亦指出，病房級別、地域安排、合理及慣常收費，以及適用的年度或終身限額等，都可能影響最終賠償。已有公司醫保的買家可先取公司保障表，再按相同病房和保障情境比較個人計劃。

宏利是自願醫保認可標準計劃及靈活計劃提供者，所列靈活計劃包括 Manulife First VHIS Flexi Plan 和 Manulife Supreme VHIS Flexi Plan。若已有僱主醫療保障，可將這些靈活計劃納入比較；但現有資料沒有列出自付費金額、選項或與團體醫保配合的安排，須查看各計劃條款及保障細節。

宏利說明產品總覽頁不包含完整保單條款，完整條款可在各 VHIS 產品頁查閱；同時提供索償資訊及索償金額估算／初步評估入口。比較時可據相關文件核對自付費及賠償條件，並按僱主保單的實際保障範圍一併評估。

保誠 PRUHealth VHIS VIP Plan（靈活計劃）提供 HK$0、HK$20,000、HK$50,000 和 HK$96,000 四種自付費選項。自付費按保單年度計算，適用於各項保障，但意外身故、恩恤身故及健康檢查保障除外。已有公司醫療保障的投保人，可把不同自付費級別與公司保單的實際承保及賠付安排一併比較；自付費金額本身不代表公司計劃必然會先行賠付。

VIP 計劃另提供一次終身權利：受保人年滿50、55、60、65、70、75、80或85歲時，可於保單續保日調低年度自付費，毋須接受醫療檢查。相較之下，CoreChoice 標準計劃、EasyChoice 靈活計劃和 FlexiChoice 靈活計劃均沒有自付費選項。

滙豐自願醫保靈活計劃提供每年港幣0元、16,000元、50,000元及100,000元的自付費級別。滙豐指出，自付費較高時保費會較低；選擇時可一併考慮現有或準備投保的其他醫療計劃，以及面對較大額醫療開支時可自行承擔的金額。

對已有公司醫療保障的人，這些選項可作為個人 VHIS 與團體醫保搭配時的比較起點。應按公司保單實際承保範圍及可承擔的自付金額考慮合適級別；滙豐資料並未承諾個人保單會自動補足公司保單未支付的費用，具體賠償仍以保單條款為準。

FWD將vPrime定位為適合已有公司醫保的中高端客戶，並列出HK$0、HK$16,000、HK$25,000、HK$50,000、HK$100,000及HK$250,000六種自付費選項。選擇時可按公司團體保單實際承保項目及可賠金額，對照個人保單的自付額、保障限額和條款；公司保單的年度上限本身不足以代表每宗醫療費用的實際補償。

FWD指出，VHIS是個人醫療保險，可補足部分公司醫療保障未涵蓋的項目，也可在離職、轉工或退休後承接失去的團體醫療保障。若已有其他保險，vCare條款說明可就其他保障或該計劃提出索償，但若費用已由其他保險全數或部分補償，FWD只會就仍未獲補償的合資格費用承擔責任；須按兩份保單的實際條款處理。

vPrime的「全數保障」只適用於指定保障項目，並受尚餘自付額、每保單年度保障限額、醫療所需及合理慣常費用等條件限制；其他項目可能有各自的賠償限額。FWD亦建議比較保障範圍、保障限額、復康及手術後護理，以及無索償折扣。

AXA WiseGuard Pro是VHIS靈活計劃，提供三種年度自付額選擇，並可配合不同病房級別和地域保障。已有公司醫療保險的買家可把這些組合列入比較，並按公司計劃的實際保障範圍評估自付額，而不應只看公司計劃的年度上限。

WiseGuard Pro的部分指定住院手術、訂明非手術癌症治療及門診洗腎保障可不設終身保障限額；指定項目所稱的全數賠償仍須扣除自付額（如有），並受年度保障限額、合資格費用及保單條款限制。投保比較時亦可一併看一般病房、半私家房或標準私家房，以及大中華、亞洲（包括澳洲及新西蘭）或全球（不包括美國）的地域選項。